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Was für Vorteile bietet ein Tagesgeldkonto?

Hoher Zinssatz

Tagesgeldkonten bieten wieder Zinsen zwischen 2,5% und 4,00% und sind somit eine gute Basis für eine gut durchdachte Anlagestrategie. Die Zinsen sind somit weit höher als auf einem Sparbuch und auf demselben Niveau wie Zinsen von Festgeld.

Sicherer Aufbau von Kapital

Tagesgeld ist Bankguthaben. Man kann somit anders als bei Wertpapieren kein Geld verlieren. Zudem eignet sich ein Tagesgeldkonto wunderbar dafür einen Sparplan anzulegen.

Für viele Zwecke geeignet

Tagesgeld eignet sich für sehr viele Zwecke. Man kann es als Gemeinschaftskonto nutzen. Minderjährige können in der Regel Tagesgeldkonten eröffnen. Zudem existieren für Firmen Möglichkeiten Firmentagesgeld anzulegen. Dies bieten allerdings sehr wenige Banken an.

Es eignet sich als Kapitalrücklage, Steuerrücklage, Mietkautionskonto oder um individuelle Sparziele zu verfolgen. Das Tagesgeldkonto ist ein Alleskönner.

Tägliche Verfügbarkeit, maximale Flexibilität

Der wichtigste Vorteil, weshalb so viele Menschen Tagesgeld wählen, ist die tägliche Verfügbarkeit. Man ist völlig ungebunden kann jederzeit sein ganzes Kapital auszahlen lassen. Oder auch Zuzahlungen leisten.

Man ist maximal flexibel. Sollte man das Geld anderweitig brauchen, so kann man sofort reagieren.

Bei Festgeld wäre es komplizierter bzw. nicht möglich. Hier wäre das Geld gebunden und man könnte nicht darauf zugreifen. Für viele Menschen ist das ein unangenehmes Gefühl.

Keine Kontoführungsgebühren

Mit Ausnahme von Volksbanken/Sparkassen bei denen man ein Girokonto zur Eröffnung eines Tagesgeldkonto benötigt, muss man bei Tagesgeldkonto in der Regel keine Kontoführungsgebühren lassen. Alles ist 100% kostenlos. Sowohl Kontoführung, als auch Kontoeröffnung und Kontokündigung.

Die Banken konkurrieren um das Kapital des Sparers. Sie wollen, dass der Kunde Geld anlegt. Somit wären gebühren sehr hinderlich.

Exzellente Einlagensicherung

Tagesgeld ist Bankguthaben, Genau wie bei Girokonten, Sparbüchern, Sparkonten und Festgeld gilt die gesetzliche Einlagensicherung. Diese beträgt in der EU und somit auch in Deutschland 100.000 Euro je Bank und Sparer.

Je nach Bank gibt es zusätzliche Sicherungssysteme.

Privatbanken sind im Bundesverband der deutschen Banken e.V. organisiert. Dort haften sie nochmal mit maximal 5 Millionen Euro je privatem Anleger. Ab 2025 sind es nur noch 3 Millionen Euro.

Sparkassen und auch Volks- und Raiffeisenbanken haben ihre eigenen Institutssicherungen. Dort haften alle Institute gemeinsam und verhindern so, dass Institute in Schwierigkeiten geraten. So kam es noch nie zu einer Insolvenz einer Sparkasse oder einer Volksbank. Noch nie musste ein Kunde ausbezahlt werden. Noch nie hat ein Sparer Geld oder darauf fällige Zinsen verloren.

Einen Rechtsanspruch hat man allerdings nur gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung.

Nachteile:

Zins nicht garantiert

Der größte Nachteil von Tagesgeld ist, dass sich der Zinssatz täglich ändern kann. Man hat keine Garantie, dass sich ein Zinssatz nicht täglich ändert.

Wir können Sie beruhigen: Die Banken koppeln ihre Tagesgeldzinsen meist an die Leitzinsen der europäischen Zentralbank (EZB). Gibt es dort keine größeren Änderungen, so bleibt der Zins wie gehabt.

Der Tagesgeldzins der Banken kann sich somit täglich ändern, er tut es aber nicht.

In der Regel sind es alle paar Monate 0,1% bis 0,3% Änderung, wenn eine Änderung stattfindet.

Neukundenangebote:

Es gibt beim Tagesgeld viele Angebote für Neukunden bei denen größere Banken mit Neukundenzinsen von 3,5% bis 4% Zinsen werben, welche aber nur für 4 bis 6 Monate garantiert sind.

Danach erhält man in der Regel einen Standard-Zinssatz (auch Bestandskundenzins genannt), welcher nur um 1,00% beträgt.

Das muss man als Kunde wissen und damit umzugehen wissen. Hat man sich auf ein solches Angebot eingelassen, so sollte man rechtzeitig wieder wechseln.

Anbieter	Zinssatz	Land
Banca CF+ (Wochenkonto)	3,33%	Italien (BBB)
Banca Progetto	3,30%	Italien (BBB)
MeDirect (Wochenkonto)	3,25%	Malta (A-)
Banca Farmafactoring	3,25%	Italien (BBB)
Novobanco	3,25%	Portugal (A-)
Distingo Bank	3,21%	Frankreich (AA-)
BluOr Bank	3,20%	Lettland (A)
Imprebanca	3,20%	Italien (BBB)
Nordax Bank	3,15%	Schweden (AAA)
Collector Bank	3,15%	Schweden (AAA)

Das beste Tagesgeld-Angebot auf WeltSparen.de ist nach den Zinssenkungen das Angebot der Banca CF+. Es handelt sich nicht um ein klassisches Tagesgeldkonto, sondern um ein Wochenkonto. Man kann wöchentlich auf sein Tagesgeld zugreifen.

Für die meisten Sparer sollte dies allerdings ausreichen. Mindesteinlage sind 5.000 Euro. Leider sind die Mindesteinlagen bei WeltSparen immer etwas höher als bei anderen Anbietern.

Banca Progetto als Alternative?

Leider ist die Banca Progetto keine Alternative zum Tagesgeld der Banca CF+, auch wenn es mit nur 0,3% Zinsunterschied danach aussieht.

Studiert man das Tagesgeld-Angebot der Banca Progetto, so fallen einem 2 Dinge auf: Die Mindesteinlage liegt bei 10.000 Euro und ist damit doppelt so hoch wie bei der Banca CF+.

Zudem liest man „Einzahlungen und Verfügung über Teilbeträge sind nicht möglich. Es kann nur der gesamte Anlagebetrag gekündigt werden.“

Legt man z.B. 12.000 Euro bei der Banca Progetto an, so kann man zwar immer darauf zugreifen. Allerdings NUR als Ganzes. Teilbeträge zusätzlich einzahlen oder abheben (wie es beim Tagesgeld eigentlich üblich ist), ist nicht möglich.

Weitere Angebote:

Es folgen weitere Angebote von Banken aus Malta, Italien, Portugal und Frankreich. Erst ab 3,15% und darunter kommen die ganzen Tagesgeld-Angebote der skandinavischen Banken. Hier sind Zuzahlungen und Abhebungen in beliebiger Höhe immer möglich.

Zudem ist die Mindesteinlage mit 500 Euro bis 2000 Euro weitaus geringer als bei den italienischen Banken.

Sicherheitsbewusste Anleger werden zudem auf die Einlagensicherung schielen. In ganz Europa sind mindestens 100.000 Euro je Bank und Anleger abgesichert. Die jeweilige Einlagensicherung des Landes entschädigt.

Interessant ist auch die Bonität des jeweiligen Landes. So verfügen Schweden und Norwegen über ein Rating von AAA. Genau das gleiche Rating haben Top-Staaten wie Deutschland, Dänemark, Norwegen und Liechtenstein.

Gerade die skandinavischen Länder sind für Stabilität und nicht gerade für finanzielle Probleme bekannt.

Fazit:

Wer bei WeltSparen die höchsten Zinsen möchte, der sollte die italienischen Banken bzw. die Maltesische Bank wählen. Möchte man hohe Zinsen und zudem ein gewisses Maß an Flexibilität, so bieten sich eher TAgesgeldkonten bei schwedischen und norwegischen Banken an.

Selbständige und Beamte bilden 2 Extreme bei der Kreditvergabe ab. Die Selbständigen sind das erste Extrem. Das Einkommen ist oft unbeständig und für eine Bank sehr viel schwieriger zu ermitteln und zu klassifizieren. Auch ist die Höhe des Einkommens oft niedriger als bei anderen Berufsgruppen und schwankt oftmals sehr. Banken vergeben ungern einen Kredit an Selbständige. Und wenn, dann nur bei vorhandenen Sicherheiten.

Aus Sicht der Bank ist die Kreditvergabe somit mit einem erhöhten Risiko verbunden. Das sieht man allein schon daran, dass viele Banken gar keine Selbständigen als Kreditnehmer akzeptieren. Werden Sie akzeptiert, dann oft nur als Freiberufler. Gewerbliche Selbständige sind nicht willkommen.

Werden Selbständige als Kreditnehmer akzeptiert (was selten genug ist), so werden umfangreiche Gehaltsnachweise gefordert. Dies sind vor allem Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre.

Warum akzeptieren viele Banken generell keine Selbständigen, wenn doch Einkommensteuerbescheide vorhanden sind?

Dies kann man leider nur mutmaßen. Ein Hauptgrund könnte sein, dass trotz Einkommensteuerbescheide immer etwas schief laufen kann bei der Selbständigkeit. Gute Zahlen aus der Vergangenheit sind noch keine Garantie für eine erfolgreiche Zukunft. Die Bank geht den Weg des geringsten Risikos.

Auch kann es sein, dass die Bank in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen mit Selbständigen machen musste. Was immer der Grund ist, sehr viele Banken meiden Selbständige.

Beamte als anderes Extrem

Beamte sind unkündbar und können ein hohes Einkommen vorweisen. Gerade die Beständigkeit und Sicherheit ist für die Bank von äußerster Wichtigkeit. Ob ein Selbständiger mehr als ein Beamter verdient ist der Bank egal. Relevant ist, wie sicher diese Einkommensquelle ist.

Der Staat ist ein perfekter Arbeitgeber, denn das Geld kommt immer. Anders bei Selbständigen. Die Welt dreht sich, ganze Branchen verschwinden. Auch kann durch Pandemien, Kriege, wirtschaftliche Schwerigkeiten und alle möglichen Eventualitäten das Einkommen gefährdet sein.

Bei einem Beamten oder Angestellten im öffentlichen Dienst ist dies nicht der Fall.

Die Gesundheitskosten steigen auch im Jahr 2024 immer mehr an. Nicht gerade wenige Versicherungsnehmer haben Beitragserhöhungen bekommen. Für viele stellt sich deshalb die Frage ob sie sich eher privat oer gesetzlich versichern sollten. In einem Private Krankenversicherung Vergleich hat man die Möglichkeit gesetzliche und private Krankenversicherung miteinander zu vergleichen. Vorteile und Nachteile genauestens abzuwägen.

Sowohl für Selbständige, als auch für Angestellte gibt es je nach Lebenssituation Vorteile, aber auch Nachteile.

Vorteile für Selbständige:

Wenn sich Selbständige gesetzlich versichern würden, so würden Sie bei einem hohen Einkommen den Höchssatz zahlen. Sie hätten zudem keinen Arbeitgeber. Sie müssten alle Beiträge komplett alleine tragen. Dies können bei Erreichen der Beitragsbemessungsgrenze im Jahr 2024 mehr als 1000 Euro monatlich sein. Hat der Selbständige allerdings eine Familie, so profitiert er in der GKV von der kostenfreien Familienversicherung. Er kann seine gesamte Familie kostenfrei versichern. In der PKV hingegen fällt für jedes einzelne Familienmitglied ein eigener Beitrag an.

Immer mehr Menschen können sich die Arbeitszeit selbst einteilen. Und sind in der Lage zu bestimmten Jahreszeiten mehr und anderen Jahreszeiten weniger zu arbeiten. Wie immer bietet sich der Sommer dafür an.

Ist das Wetter schlecht, so kann man vor dem Computer mehr arbeiten und schon das aufholen was man im Sommer an Zeit am Strand verbringen wird. Leider hat nicht jeder diese Möglichkeit.

Natürlich muss man aufpassen, dass man dennoch etwas Freizeit an den dunklen Regentagen hat. Denn dies ist für die Work-Life-Balance extrem wichtig. Man braucht Licht am Ende des Tunnels und dieses Licht kann es nicht erst im Sommer geben.

In den vergangenen Jahren wurde das Leben des Digital Nomad’s immer mehr beleuchtet. Menschen, die von überall aus arbeiten können. Allerdings hat auch das seine Schattenseiten. Man ist in einem fremden Land ohne Familie, Freunde , Hobbys und soziale Kontakte..